ACA补贴的改变会对你有什么影响
特朗普管理上周晚些时候宣布，它将停止支付保险公司的补贴，这些补贴使平价医疗法案计划对许多人来说更便宜。如果你在联邦市场上购买医疗保险，这可能对你意味着什么。
问:这些补贴是如何运作的?
一个。《平价医疗法案》设立了两大类补贴来帮助人们购买健康保险。第一,优质税收抵免,帮助自己抵消保险费的成本，并且对于任何有一定家庭收入的人，只要在本州的保险市场上购买了健康计划，都可以购买。这些补贴依然存在，而且照常发放。(看看你是否有资格享受这些储蓄。)
降低成本分摊(csr)是第二大类补贴。他们减少了低收入人群的自付费用(免赔额、共付额等)(今年，这意味着个人为30150美元，夫妇为40600美元，四口之家为61500美元)。需要注意的是，只有当您购买了银计划时才可以申请CSR——金计划或铜计划不提供CSR。
的可以节省相当可观的费用。对于这类收入最低的人群，企业社会责任可以将Silver计划的免赔额从典型的每年2400美元减少到500美元或更少，将典型的共同保险从30%减少到20%或更少。通过交易所购买保险的人中，近60%的人获得了一定程度的企业社会责任补贴。
保费税收抵免直接给予消费者，让他们申请自己选择的计划，但csr的工作方式不同。如果你有CSR银计划，你甚至不会看到额外的成本分担;它从不向你收费。保险公司承担了额外的费用，然后由(或曾经)联邦政府偿还，到目前为止，每年大约70亿美元。
问:那么政府刚刚做了什么?
一个。关于企业社会责任支付的法律命运已经争论了好几年，有几起诉讼进入了联邦法院系统。从本质上讲，ACA的反对者说，除非国会明确为csr拨款(过去几年一直没有)，否则政府不必偿还保险公司。
在诉讼等待最终解决之际，政府一直在按月偿还保险公司的CSR支出。特朗普的新声明结束了这一局面。一些州的总检察长已经提起诉讼，试图迫使支付继续进行。
问:这对开放注册意味着什么?
一个。今年的ACA开放注册从11月1日开始。保险公司面临的困境是，即使他们没有得到政府的补偿，他们仍然必须合法地将CSR支付给符合条件的消费者。
保险公司的一个选择是完全退出交易所，尽管到撰写本文时还没有人这么做。
其中一个原因是，许多州的保险部门提前考虑，要求健康保险公司在2018年的保费中增加额外的资金，以支付增加的CSR费用——以防政府停止支付报销，就像它现在所做的那样。这是2018年许多州保费大幅上涨的原因之一。
此外，大多数州指示保险公司将社保所需的所有额外资金“加载”到Silver计划的保费上，因为这些计划必须向符合条件的低收入购买者提供社保。
“在一些州，白银保险实际上比黄金保险更贵，”科罗拉多州的一位经纪人路易丝•诺里斯(Louise Norris)表示，她一直在跟踪全国范围内的这一问题。
这对保费补贴和企业社会责任支付有重大影响，因为保费补贴的规模是根据银元计划的成本计算的。如果银矿计划过于昂贵，补贴也会更加巨大。
问:如果我有资格申请企业社会责任，我应该怎样做?
一个。令人惊讶的是,什么都没有。到购买2018年保险的时候，你可以像往常一样购买一份降低成本的银色保险计划。即使保险费上涨了，对你来说也无所谓，因为你的保险费补贴也会增加。
问:如果我有资格享受保费税收抵免，但没有企业社会责任怎么办?
一个。这完全取决于你所在的州决定如何应对企业社会责任中断的威胁。如果你所在的州要求保险公司将所有成本都计入银制保险计划，那么你今年的补贴可能会比过去高得多。诺里斯建议，你应该把它拿出来，看看其他的金属水平。
Healthcare.gov这个联邦平台为36个州运营交易所，2018年的费率还没有上升，但一些国有交易所已经上升了。
一个是加州，在洛杉矶地区，一位40岁的购房者的收入是贫困线的300%，也就是36180美元，如果他接受每月310美元的保费补贴，每月花354美元购买黄金保险，而不是292美元的白银保险，他就能胜出。每月多花62美元(或每年744美元)，他就能得到一份无免赔额的医保，而不是2500美元的免赔额。
或者你也可以选择另一种方式，拿着巨额保费补贴，花很少的钱买一个铜制计划。但如果你这样做了，确保你在2018年最终需要昂贵的医疗保健时能够应付更大的免赔额。
如果你所在州的保险公司选择将csr增加的成本分摊到所有金属水平，你最好还是坚持银质保险计划。
问:如果我赚了太多的保费抵免怎么办?
一个。如果你生活在一个将CSR成本计入Silver计划的州，你可以通过购买Gold或Bronze计划来避免额外的费用。在包括加州在内的一些州，运营商提供的非交易所Silver套餐不收取CSR附加费。因此，在做出最终选择之前，请咨询信誉良好的代理商或经纪人，他们可以为你进行场外定价。
(如果你还没有意识到这一点，从ACA法案通过以来，保险公司就被允许在交易所之外销售保单。他们必须遵守与交易计划相同的金属水平和覆盖规则。一般来说，只有在你百分百确定自己下一年的收入将无法获得保费补贴的情况下，保费补贴才会是个好主意。)
如果你生活在少数几个保险公司广泛分摊企业社会责任成本的州之一，你的选择将更加困难，因为保费将全面上涨。你要么咬紧牙关，为银牌或金牌计划支付额外费用，要么回到成本较低的铜牌计划。
但一旦开放注册开始，一定要广泛和仔细地购买，你可以看到2018年的实际保费。这是因为一些州可能会允许保险公司在最后一分钟修改他们的费率，考虑到企业社会责任报销的撤回。
